揀啱方法清卡數，借錢還卡數好過就咁還？
唔清卡數唔單止會帶來龐大利息，仲會影響TU信貸評級，唔想令TU跌至H或I，搞到日後借錢困難重重，就需要及時將大額卡數一筆清。
由於信用卡利息較高，實際年利率（APR）一般高達30%－40%，每月只還Min Pay，可能要十年才可全數還清。總括而言，結餘轉戶嘅作用就係以較低利息（APR 一般約5%－19%）的貸款去清卡數或舊債，亦有助提升TU信貸評級。
首先，準時還Min Pay 雖然不算遲還卡數，不致於被罰息罰手續費，短期亦不會對TU（環聯）信貸評級造成打擊，但還Min Pay會令未償還的卡數欠款被銀行或發卡機構施加超過30%的實際年利率（APR），欠款會逐日計息，有如雪球般越滾越大，最終欠款增長亦有機會損害信貸評級。
如何才能妥善地處理卡數及其他債務？其實，只要信貸紀錄不是太差，利用適當的私人貸款產品，就可以輕鬆解決債務問題 !
以私人貸款產品去處理債務，有以下重點：
- 以較低息的貸款去處理較高息的卡數及貸款結欠，節省利息及手續費支出
- 合併多項信用卡卡數及貸款結欠，以便集中處理欠款
- 以較長期的貸款取代眼前的卡數及貸款結欠，減低每月還款額
- 制定清晰的還款時間表，縮短整體還款期（對比只還Min Pay）